Problematika AML/CFT

Vo vzťahu k problematike AML/CFT (anti-money laundering/combating the financing of terrorism) je zámerom a úsilím GexPay, S.E., spoločnosti prevádzkujúcej platobný systém a jeho vedenia priebežne vykonávať všetky potrebné opatrenia na zabránenie možnému zneužitiu systému na legalizáciu príjmov z trestnej činnosti a financovanie terorizmu. Za účelom minimalizovania rizika zneužitia platobného systému GexPay pri praní špinavých peňazí či financovaní terorizmu sme vytvorili interné pravidlá a za účelom ich riadneho dodržiavania pravidelne školíme našich zamestnancov. Naše interné pravidlá vychádzajú z príslušnej legislatívy (slovenskej i európskej) a taktiež relevantných odporúčaní (vydávaných najmä orgánmi dohľadu). K obmedzeniu rizika zneužitia platobného systému GexPay na pranie špinavých peňazí či financovaní terorizmu patrí taktiež aplikácia zásady „poznaj svojho klienta“. Vo vzťahu platobný systém – klient sa samozrejme okrem princípu transparentnosti uplatňuje aj maximálna diskrétnosť, na ktorej dodržiavanie u nás prísne dbáme.

Politika proti praniu špinavých peňazí (AML)

Na ochranu trhu pred kriminálnymi podnikmi, drogovými dílermi, skorumpovanými verejnými činiteľmi a teroristami vlády prišli s protiopatrením - obrannou regulačnou politikou boja proti praniu špinavých peňazí a politike KYC, ktorú musia prijať všetky finančné podniky. Ak to chcete urobiť, musíte sa naučiť, ako tieto zložité pravidlá preložiť do skutočne vyhovujúceho firemného procesu.

Čo je politika boja proti praniu špinavých peňazí

Politika boja proti praniu špinavých peňazí je kombináciou opatrení, ktoré používa finančná inštitúcia na zastavenie opätovného zavedenia výnosov z nelegálnych aktivít. Implementácia týchto pravidiel je povinná a dozorujú nad ňou regulačné orgány.

Kto reguluje proces

Podnikateľská politika boja proti praniu špinavých peňazí je často kombináciou odporúčaní FATF a miestnych zákonov. Miesto podnikania určuje jeho regulačný orgán, ktorý dohliada na vykonávanie príslušných kontrol a udeľuje pokuty za nedodržiavanie predpisov. Pr. BaFin v Nemecku, FINTRAC v Kanade, MAS v Singapure.

Naša politika v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí

Po skúsenostiach s vývojom politík v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí pre finančné inštitúcie sme získali pohľad z prvej ruky na to, čo to znamená a čo funguje najlepšie pre podnikanie. Táto šablóna je založená na americkom bankovom tajomstve (BSA), štvrtej smernici EÚ proti praniu špinavých peňazí (AMLD4) a odporúčaniach FATF.

Krok 1: Definovanie účelu politiky

Najprv musí podnik uviesť tri hlavné tvrdenia.

Definícia prania špinavých peňazí a financovania terorizmu;

Dôvody, prečo je politika nevyhnutná;

Pravidelné kontroly právnych predpisov, aby sa dodržiavali regulačné požiadavky.

Toto sú tri piliere, na ktorých spoločnosť stavia základ všetkého ostatného.

Krok 2: vymenovanie dôstojníka AML

V tomto okamihu musí podnik nominovať osobu zodpovednú za zabezpečenie súladu - člena spoločnosti zodpovedného za všetko, čo sa týka programu AML v odbore. Uveďte ich meno, kvalifikáciu a zodpovednosť.

Krok 3: podávanie správ finančnej spravodajskej jednotke (FIU)

Spoločnosť tu popisuje, ako budú schopné uspokojiť finančné spravodajské jednotky a žiadosti orgánov činných v trestnom konaní o informácie o trestnej činnosti. Spoločnosť musí opísať svoje kroky a postupy, ktoré sa budú iniciovať na základe takejto požiadavky orgánov a ako bude spoločnosť dokumentovať situáciu.

Krok 4: zdieľanie údajov s finančnými inštitúciami

Táto časť je venovaná procesu zdieľania nahromadených údajov o boji proti praniu špinavých peňazí s inými finančnými subjektmi s cieľom identifikovať a predchádzať praniu špinavých peňazí na inom mieste. Pravidlá musia popisovať bezpečný a dôverný proces, ktorý neumožňuje úniky údajov.

Krok 5: Preskúmanie sankčných zoznamov

Pred vstupom do obchodného vzťahu alebo otvorením účtu pre klienta musia finančné spoločnosti overiť, či osoba, s ktorou spolupracujú, nie je na žiadnej sankcii ani na čiernej listine. Jedným z príkladov je americký osobitne určený zoznam štátnych príslušníkov (SDN) . Spoločnosť musí uviesť, aký by bol štandardný postup pri kontrole klientov prostredníctvom týchto zoznamov, a zistiť ich informovanosť o posledných zmenách.

Krok 6: overenie totožnosti klienta

Kontrola identity je ústrednou súčasťou politiky súladu s AML. Spoločnosť tu musí uviesť zoznam komplexných a spoľahlivých opatrení, ktoré im pomôžu pri overení totožnosti svojich klientov pri otvorení účtu alebo registrácii v ich službe. Existuje 8 hlavných bodov pre správne stanovenie tejto časti obchodnej politiky boja proti praniu špinavých peňazí.

1) Aké osobné údaje sa zhromažďujú

Prvým krokom overenia totožnosti je požiadať osobu, aby predložila príslušné údaje. Spoločnosť musí určiť, aké údaje nájdu dostatočné na kontrolu individuálnych, firemných a vysoko rizikových klientov.

2) Čo ak klient zadá nepravdivé údaje alebo vôbec žiadne údaje

Existuje veľa prípadov ľudí, ktorí sa obávajú úniku údajov, odmietajú zdieľať citlivé informácie. Za týmto účelom musí spoločnosť uviesť, ako bude postupovať v prípadoch, keď zákazník zámerne odmietne žiadosť o informácie alebo uvedie falošné meno, adresu atď.

3) Čo sa robí na overenie informácií

Spoločnosť musí uviesť prostriedky, ktoré použije na overenie totožnosti svojho klienta. Môže to byť prostredníctvom dokumentov, biometrických údajov alebo oboch, s použitím overovacieho softvéru alebo ručne.

4) Aký je časový limit pre podmienky týkajúce sa kontroly a čakacieho zoznamu

Spoločnosť tu musí uviesť, ako dlho bude trvať overenie klienta, a jej politiky týkajúce sa obmedzenia transakcií pre neoverené účty.

5) Čo ak sa klient nedá overiť

Pravidlá pre boj proti praniu špinavých peňazí musia obsahovať stratégiu pre prípady, keď klient nie je možné identifikovať - ​​obmedziť mu otvorenie účtu, obmedziť jeho transakcie alebo ich úplne zablokovať.

6) Čo sa robí na vedenie záznamov o AML procesoch

Táto časť sa týka opatrení prijatých na sledovanie všetkých postupov a dokumentov týkajúcich sa boja proti praniu špinavých peňazí vrátane formátu overenia totožnosti a jeho výsledkov. Spoločnosť by tiež mala uviesť, ako dlho sa tieto dokumenty budú uchovávať (v súlade s príslušnými regulačnými požiadavkami). Podľa BSA a AMLD4 je to 5 rokov.

7) Aký je proces notifikácie klienta

Spoločnosť tu popisuje systém, ktorý používajú na adekvátne informovanie klientov o nevyhnutnosti overenia totožnosti a jeho výsledkoch.

8) Čo ak je overenie totožnosti zadané externej osobe

Posledným bodom v rámci overovania identity by bolo opísať proces identifikácie klienta a zaobchádzania s informáciami, ak budú údaje overované inou organizáciou.

Krok 7: Vykonanie povinnej starostlivosti o zákazníka (CDD)

Tento krok sa týka opatrení prijatých ako súčasť CDD pre tých, ktorí sú identifikovaní ako skutoční vlastníci, vyšší manažment, politicky exponované osoby (PEP) atď. Spoločnosť by tiež mala určiť základ svojho systému hodnotenia rizika, ako určí, či ide o prípad vyžaduje zjednodušenú due diligence, due diligence zákazníka alebo vylepšenú due diligence . Tu by bolo potrebné dodať, že keď zákazník spustí nepriaznivé kontroly médií alebo sankčných zoznamov, bude podliehať priebežnému monitorovaniu.

Krok 8: Vyplnenie správ o podozrivej činnosti

A nakoniec, veľmi dôležitou súčasťou politiky v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí je pohotovo reagovať na detekciu podozrivej činnosti a správne vytvoriť vyhlásenie o zhode - Správa o podozrivej činnosti (SAR). Spoločnosť musí uviesť potrebné informácie, ktoré je potrebné v správe uviesť spolu s termínmi. Napríklad BSA dáva 30 dní na podanie správy pred udelením pokuty.